Współczesny biznes, niezależnie od branży, musi nieustannie reagować na zmienne warunki rynkowe i utrzymywać stabilność finansową. Jednym z największych wyzwań dla przedsiębiorców, zwłaszcza w sektorze MŚP, pozostaje finansowanie bieżącej działalności – zakup towarów, opłacenie pracowników, uregulowanie należności. Choć tradycyjny kredyt bankowy jeszcze do niedawna był dominującym rozwiązaniem, obecnie coraz większym zainteresowaniem cieszy się faktoring. To narzędzie finansowe, które dla wielu firm okazuje się bardziej dostępne, elastyczne i dopasowane do potrzeb codziennego funkcjonowania.

Czym jest faktoring i jak działa?

Faktoring to usługa finansowa, w której przedsiębiorstwo sprzedaje swoje nieprzeterminowane wierzytelności firmie faktoringowej (faktorowi), otrzymując w zamian natychmiastowe środki pieniężne – zazwyczaj od 80 do 95% wartości faktury. W praktyce oznacza to, że firma nie musi czekać 30, 60 czy nawet 90 dni na zapłatę od kontrahenta, lecz może wykorzystać te środki natychmiast, np. na zakup materiałów czy wypłatę wynagrodzeń.

Pozostała część należności (minus prowizja faktora) trafia na konto przedsiębiorcy w momencie, gdy jego klient ureguluje zobowiązanie. Istnieje kilka rodzajów faktoringu – z regresem (z odpowiedzialnością) i bez regresu (bez odpowiedzialności), jawny i cichy, krajowy i międzynarodowy – co pozwala dopasować usługę do profilu działalności firmy.

Dlaczego faktoring jest atrakcyjny dla firm?

Podstawową zaletą faktoringu jest możliwość natychmiastowego pozyskania gotówki bez konieczności zaciągania klasycznego zobowiązania kredytowego. W odróżnieniu od kredytu obrotowego, gdzie firma musi udowodnić zdolność kredytową i przejść przez często żmudny proces weryfikacji, faktoring opiera się przede wszystkim na ocenie wiarygodności kontrahentów. To oznacza, że z usługi mogą skorzystać nawet młode firmy, które nie mają jeszcze długiej historii kredytowej, ale współpracują z solidnymi odbiorcami.

Co więcej, faktoring umożliwia bardziej elastyczne zarządzanie przepływem środków – dostęp do kapitału można uzyskać wtedy, gdy jest on realnie potrzebny, bez konieczności trzymania linii kredytowej „na wszelki wypadek”. To czyni faktoring idealnym rozwiązaniem dla firm o sezonowym charakterze działalności lub zmiennych przychodach.

Kredyt czy faktoring? Porównanie kosztów i dostępności

Wielu przedsiębiorców wciąż traktuje kredyt jako podstawową formę finansowania, kierując się przy tym głównie wysokością oprocentowania. Rzeczywiście, koszt kredytu – szczególnie przy niskiej stopie referencyjnej – może wydawać się niższy niż prowizja faktoringowa. Jednak należy wziąć pod uwagę wszystkie ukryte koszty kredytu: opłaty za rozpatrzenie wniosku, prowizje od niewykorzystanej kwoty, obowiązkowe zabezpieczenia, konieczność utrzymywania rachunku w danym banku. Co więcej, banki często wymagają długiego okresu działalności, pozytywnej historii kredytowej i zabezpieczeń rzeczowych.

W przypadku faktoringu, koszt usługi jest zazwyczaj jasno określony jako procent wartości faktury, a decyzje o przyznaniu limitu podejmowane są znacznie szybciej – czasem nawet w ciągu 48 godzin. Dzięki temu przedsiębiorca może uniknąć przestojów wynikających z opóźnień w płatnościach i płynnie kontynuować działalność operacyjną.

Faktoring jako narzędzie minimalizujące ryzyko

Nie bez znaczenia jest fakt, że niektóre rodzaje faktoringu oferują również zabezpieczenie przed niewypłacalnością kontrahenta. Faktoring bez regresu (pełny) przenosi ryzyko braku zapłaty na faktora. To szczególnie ważne w branżach, w których kontrahenci często spóźniają się z regulowaniem należności lub w sytuacjach, gdy firma intensywnie rozwija się na nowym rynku i współpracuje z nieznanymi jeszcze odbiorcami.

Faktoring umożliwia również lepszą kontrolę nad należnościami – faktorzy oferują dostęp do platform monitorujących status faktur, informują o zbliżających się terminach płatności i mogą nawet prowadzić windykację miękką w imieniu klienta.

Kiedy faktoring przewyższa kredyt?

Dla przedsiębiorstw, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej lub nie chcą angażować majątku w zabezpieczenia, faktoring jest często jedyną realną alternatywą. W szczególności:

• w przypadku firm dynamicznie rosnących, potrzebujących stałego dostępu do gotówki,
• przy dużej liczbie kontrahentów z odroczonym terminem płatności,
• w sezonowych branżach, w których przepływy finansowe są nierówne,
• gdy firma współpracuje z dużymi odbiorcami – wiarygodnymi, ale z długim terminem płatności.

W takich przypadkach faktoring pozwala nie tylko utrzymać płynność finansową, ale też aktywnie wspiera rozwój – inwestycje, poszerzanie oferty, ekspansję rynkową.

Dla zainteresowanych aktualnymi ofertami faktoringowymi i możliwością porównania warunków różnych firm, dostępny jest aktualny przegląd usług pod adresem: https://biznes.interia.pl/artykul-sponsorowany/news-ranking-firm-faktoringowych-2025-kto-oferuje-najlepsze-warun,nId,7991550

Podsumowanie: elastyczność ponad tradycję

W dobie nieprzewidywalnych rynków i presji na szybkie decyzje biznesowe, narzędzia dające większą kontrolę nad finansami zyskują na znaczeniu. Faktoring przestaje być rozwiązaniem „na trudne czasy”, a staje się stałym elementem zarządzania płynnością. W odróżnieniu od kredytu bankowego oferuje dostęp do kapitału zależny od wartości sprzedaży, a nie od twardych wymogów instytucji finansowych. To podejście bardziej elastyczne, responsywne i często lepiej dopasowane do realnych potrzeb przedsiębiorstw.

Jeśli Twoja firma boryka się z opóźnieniami w płatnościach, rosnącym zapotrzebowaniem na gotówkę lub po prostu chcesz przyspieszyć obieg środków w firmie – warto rozważyć faktoring nie jako uzupełnienie, lecz jako pełnoprawną alternatywę wobec tradycyjnych kredytów.

Artykuł zewnętrzny.